99Pay recebe autorização do BC para operar como financeira (SCFI)

99Pay recebe autorização do BC: o que muda com a licença de financeira?

A 99Pay recebeu autorização do Banco Central para operar como Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI), a modalidade conhecida como financeira. Antes estruturada como Sociedade de Crédito Direto (SCD), a fintech do ecossistema da 99 passa a contar com uma nova licença que amplia sua atuação no mercado de crédito.

Com a autorização, a empresa pode desenvolver novos produtos financeiros e acessar formas de captação de recursos antes indisponíveis, como CDBs e RDBs. A mudança representa um salto na estrutura de funding da companhia.

O que é uma SCFI e por que isso importa?

A Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento é uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central a realizar operações de crédito, financiamento e investimento. Diferente da SCD, que tem restrições de captação, a SCFI pode emitir títulos de renda fixa como CDBs e RDBs, protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Para o usuário final, isso significa que a 99Pay pode oferecer produtos de crédito com maior escala e potencialmente condições mais competitivas. A proteção do FGC também adiciona uma camada de segurança para quem investir nos títulos emitidos pela financeira.

O que muda na prática para a 99Pay?

A fintech, lançada em julho de 2020, opera como conta digital para mais de 28 milhões de usuários registrados. Nos últimos anos, expandiu seu portfólio para incluir recarga de celular, empréstimo pessoal e investimentos. O saldo em conta rende hoje o equivalente a 110% do CDI para valores até R$ 5.000.

Com a licença de SCFI, a empresa ganha flexibilidade para estruturar essas e outras soluções financeiras. A diversificação das fontes de captação por meio de títulos de renda fixa deve, segundo a companhia, aumentar a eficiência operacional e sustentar o crescimento da operação de crédito no longo prazo.

A visão da empresa sobre a autorização

Rafael Leal, diretor jurídico e de compliance da 99Pay, afirmou em comunicado que a autorização é um marco importante na evolução da empresa. Segundo ele, a licença reforça a estratégia de construir uma plataforma financeira cada vez mais completa para os brasileiros.

"Mais do que ampliar nossa eficiência operacional, essa licença cria uma base sólida para acelerar o desenvolvimento de produtos, fortalecer nossa capacidade de inovação e expandir o acesso a soluções financeiras simples, acessíveis e alinhadas às necessidades dos nossos usuários", disse Leal.

Impacto para os usuários da 99Pay

Para quem já usa a conta digital da 99Pay, a mudança pode significar acesso a novos produtos de crédito e investimento nos próximos meses. A empresa agora tem capacidade de captar recursos via CDBs e RDBs, o que pode resultar em ofertas de empréstimo com taxas mais atrativas ou opções de investimento com rentabilidade competitiva.

O rendimento de 110% do CDI para saldos até R$ 5.000 continua sendo um dos diferenciais da conta digital. A licença de SCFI, no entanto, abre caminho para que a fintech crie produtos financeiros mais sofisticados, integrados ao super app da 99.

O que esperar do mercado de fintechs com essa movimentação?

A autorização do Banco Central para a 99Pay reflete uma tendência de amadurecimento do setor de fintechs no Brasil. Empresas que começaram como SCDs ou plataformas de pagamento buscam licenças mais amplas para competir com bancos tradicionais.

A movimentação da 99Pay pode pressionar concorrentes a buscarem autorizações semelhantes, especialmente aquelas que já operam com grande base de usuários e desejam expandir sua atuação no crédito. A proteção do FGC nos títulos de renda fixa emitidos por SCFIs é um atrativo relevante para investidores.

Perguntas Frequentes

A 99Pay agora é um banco?

Não. A autorização do Banco Central é para operar como Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI), uma financeira. Não se trata de licença bancária, mas de uma modalidade que permite captação via CDBs e RDBs.

O que muda para quem já tem conta na 99Pay?

A conta digital continua funcionando normalmente. A diferença é que a empresa agora pode oferecer novos produtos de crédito e investimento, com potencial para condições mais competitivas.

Os investimentos em CDBs da 99Pay têm proteção do FGC?

Sim. Os CDBs e RDBs emitidos por uma SCFI são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos, dentro dos limites estabelecidos pelo FGC.

Quando os novos produtos estarão disponíveis?

A empresa não divulgou prazos específicos. A autorização cria a base regulatória para o desenvolvimento, mas o lançamento de cada produto depende de planejamento interno e aprovações complementares.

A 99Pay continua sendo do ecossistema da 99?

Sim. A 99Pay faz parte do ecossistema da 99 e opera como conta digital integrada ao super app da empresa.